Comment obtenir plus de vos placements?

Je suis heureux de vous retrouver pour un nouveau volet de notre blogue dédié à la réussite des entrepreneurs du Québec. Aujourd’hui, nous plongeons au cœur d’un sujet crucial pour tous les domaines confondus : l’optimisation des placements.

Pourquoi parler de placements?

Une des premières choses qu’on fait avec un nouveau client qui arrive chez Clement Del Vecchio, c’est qu’on s’assoit avec lui pour clarifier ce qu’il veut atteindre, ou en d’autres termes, on clarifie ses objectifs. C’est important d’avoir une clarté à ce niveau, autant pour l’entrepreneur que pour nous les comptables, car les conseils seront différents dépendamment des objectifs visés.

Parfois, un des objectifs sera d’atteindre un certain niveau de vie et d’autres fois, ce sera de réduire le stress ou de voyager plus. Bref, tout le monde est différent, donc tout le monde aura des objectifs différents. Cependant, un objectif qui revient constamment, c’est l’objectif de pouvoir un jour prendre une retraite aisée. Que ce soit une retraite hâtive à 50 ans ou une retraite tardive à 75 ans, tout le monde espère être confortable à la retraite… et c’est là que le sujet des placements devient crucial.

Plus vos placements vous en donnent, plus vous avez des chances de réaliser votre planification de retraite, c’est aussi simple que ça!

Mise en garde

Quelques clarifications avant d’aller plus loin, l’objectif de cet article n’est pas de donner des conseils d’investissement, ce n’est pas notre rôle en tant que comptable.

D’autre part, la moyenne des rendements de la bourse, depuis son origine, est de 7% à 10% annuellement (dépendamment de quelle façon le rendement est calculé) et l’intention ici n’est pas de vous convaincre que vous pouvez obtenir plus.

L’optimisation fiscale: Clé d’une bonne stratégie

Ceci étant dit, si on revient au titre de l’article, comment obtenir plus de vos placements si ce n’est pas en améliorant vos rendements? L’optimisation fiscale! Si on ne peut pas vous aider à obtenir plus de rendement, on peut certainement vous aider à obtenir plus de rendement NET D’IMPÔTS.

On le sait, on est dans un système fiscal complexe et ignorer l’aspect fiscal dans les investissements est une grave erreur. Malheureusement, les concepts fiscaux sont souvent négligés dans les stratégies et pourtant, une optimisation fiscale judicieuse peut faire une énorme différence dans l’accumulation de votre patrimoine à long terme.

Simplifions le propos avec un exemple typique pour mettre en évidence le potentiel d’optimisation fiscale; considérons le cas d’un ou d’une entrepreneur(e) dans la trentaine qui aurait 300 000$ à investir en placements au sein de sa société.

Disons que le taux de rendement des placements serait de 5% annuellement (% souvent utilisé dans les planifications de retraite) sur une durée de 30 ans.

Avec ces paramètres, la différence entre un portefeuille optimisé fiscalement et un autre qui ne le serait pas pourrait atteindre environ 300 000$ (voir la vidéo pour plus de détail). Oui, vous avez bien lu, un portefeuille optimisé fiscalement pourrait cumuler 300 000$ de plus! Je parle au conditionnel, car il faut comprendre qu’il y a bien des possibilités que je ne divulgue pas dans cet exemple par souci de simplicité.

Pour illustrer à quel point le fardeau fiscal est important, considérons les paramètres ci-haut, mais comme si l’on vivait dans un monde sans impôts et considérons hypothétiquement que les investissements sont des CPG; l’entrepreneur(e) accumulerait environ 1 300 000$ au bout de 30 ans, alors que dans la réalité fiscale actuelle, l’investissement accumulé serait d’environ 630 000$, une différence de 670 000$!!

Conclusion

Pour conclure, il y a plein de nuances et de précisions que je ne veux pas intégrée dans cet article, car je vous endormirais, mais le point est qu’il est essentiel de reconnaître que la fiscalité est complexe, surtout pour les entrepreneurs, et qu’il est primordial d’intégrer une réflexion fiscale dans sa stratégie d’investissement.

D’autre part, il est également important de reconnaître que la fiscalité, à elle seule, peut déterminer si l’on atteint ou non son objectif de retraite.

La mise en place d’une stratégie d’optimisation fiscale nécessite donc une collaboration étroite entre vous, votre conseiller financier et votre comptable. Ensemble, il est possible d’élaborer une stratégie personnalisée qui maximisera vos rendements nets d’impôts et vous rapprochera de vos objectifs de retraite.

Si vous avez des questions ou avez besoin d’aide pour optimiser votre stratégie fiscale de placement, n’hésitez pas à nous contacter. Nous sommes là pour vous guider vers une retraite sereine et prospère si tel est votre désir.

Merci à tous pour votre attention et restez à l’affût pour plus de conseils entrepreneuriaux avisés en vous inscrivant dès maintenant à notre infolettre!