Comment l’assurance maladie grave peut propulser votre épargne et sécuriser votre avenir d’entrepreneur

Une protection intelligente et rentable pour les entrepreneurs  

Dans la planification financière d’un entrepreneur, deux éléments sont souvent négligés : la protection contre les imprévus majeurs et l’optimisation fiscale. L’assurance maladie grave combine brillamment ces deux objectifs.
Dans cet article, nous explorons pourquoi et comment intégrer une assurance maladie grave à votre stratégie financière, à travers le témoignage de Francis, entrepreneur averti.

Qu’est-ce qu’une assurance maladie grave?  

L’assurance maladie grave couvre généralement 26 affections critiques, comme le cancer, l’AVC, ou encore la sclérose en plaques. En cas de diagnostic, un montant important est versé rapidement, permettant de faire face aux conséquences financières de la maladie.

À savoir :

• 80 % des réclamations concernent des cancers graves.

• Le montant assuré est versé après 30 jours de survie suivant le diagnostic.

L’astuce fiscale : une assurance… et un placement stratégique  

En travaillant avec son planificateur financier et son fiscaliste, Francis a intégré l’assurance maladie grave dans son portefeuille. Résultat?

• Épargne forcée sur 15 ans.

• Avantage fiscal pour l’entreprise et l’actionnaire.

• Protection en cas d’événement grave.

• Remboursement non imposable à l’issue du contrat.

Exemple concret  

Pour une femme de 38 ans, non-fumeuse, assurer 1 million $ coûte environ 16 000 $/an. Cette prime est généralement partagée :

• 10 000 $ payés par l’entreprise.

• 6 000 $ comme avantage imposable pour l’actionnaire.

Après 15 ans, si aucun sinistre n’est survenu, l’actionnaire récupère tout l’argent investi… sans impôt.

Le piège à éviter absolument  

Attention : il est crucial que l’avantage imposable soit correctement déclaré chaque année. Sinon, le remboursement pourrait être imposable.
C’est pourquoi un travail d’équipe entre le fiscaliste et le planificateur financier est essentiel.

Pourquoi c’est une stratégie brillante pour les entrepreneurs  

En intégrant l’assurance maladie grave à votre portefeuille :

• Vous remplacez avantageusement une partie de votre revenu fixe.

• Vous obtenez un rendement équivalent à 8,03 % par année sur 15 ans.

• Vous bénéficiez d’une protection majeure sans sacrifier votre croissance financière.

Conclusion : une double valeur ajoutée pour votre avenir  

L’assurance maladie grave n’est pas seulement une protection vitale. C’est un levier d’épargne, de croissance et de tranquillité d’esprit pour les entrepreneurs bien avisés.
En intégrant intelligemment ce produit dans votre planification, vous maximisez vos chances de réussite financière, quelles que soient les épreuves de la vie.